一、 空當接龍空當接龍並非微軟的遊戲，而是一種信用卡輸出的方式。它的原理是充分利用信用卡的免息期，以最少的用卡次數維持信用卡的輸出。舉個例子：某信用卡A每月1日賬單日。那麼在1月2日的刷卡，到2月1日（次月賬單日）才計入賬單。而後再有20-26天的還款期，也就是最遲到2月26日還款。再到3月1日賬單日過後，3月2日繼續刷卡，最遲到4月26日還款。以兩個月為周期，1日至次月26日為“輸出期”，也就是免息期，次月26日至第三月1日為“修整期”，也就是空當期。因為“修整期”是0輸出，為瞭保持輸出，需要用另一張信用卡B輸出與A完全相等的金額進行還款，而B卡的修整期又需要C卡進行還款，如此循環往復。修整期也就是空當期，使用ABC多組信用卡采用接龍的方式填滿空當期，因此得名“空當接龍”。空當接龍有兩個基本特點：a.每一張（或每一組）信用卡，都必須是兩個月刷卡一次；b.任意一天之內，最多隻能有一張（或一組）處於修整期。“空當接龍”的輸出方式，實際上在信用卡誕生的那一天就真實存在，得益於某論壇的命名推廣，現在很多人都誤以為其首創瞭“空當接龍”的輸出。二、額度的輸出假設有一個人的信用卡，按空當接龍的方式進行刷卡，那麼每一天的輸出總量如下圖所示：
在不考慮外部輸入的情況下，這個人的信用卡的“穩定輸出”值，就是44萬。這是因為，4號輸出的總量最低，隻有44萬。如果輸出超過44萬，比如說50萬，那麼在4號這一天，他的資金鏈是斷裂的，他還需要6萬才能維持空當接龍。因此，穩定輸出的值，取決於輸出最小的那一天。假如每一張（組）卡都是100%輸出，那麼穩定輸出值，取決於額度最低的那一張（組）。我們回到實戰中來。假如一個人的信用卡總額度是100萬。分為5組，平均額度20萬。那麼他的穩定輸出值理論上應該是80萬。因為在他最小輸出的那一天，必然是有20萬的一組卡是出於修整期也就是空當期的，是還款進信用卡不能輸出的。現在問題來瞭，假如他5組卡無論如何配平，總有一組低於平均額度20%。也就是額度最低的那一組隻有16萬。那麼他的實際輸出是多少？是80-4=76萬嗎？錯實際輸出是16*4=64萬。因為A組的信用卡輸出16萬，那麼B組在A組還款的時候，隻能刷16萬即可還款。如果B組刷瞭20萬，輸出多瞭4萬。到瞭C組還B組的時候，不成問題，C組也能輸出20萬。D組還C組也沒問題，E組還D組也沒問題，都是20萬。但問題就出現在A組還E組的時候，E組刷瞭20萬，但A組隻有16萬額度，不足以償還E組。空當接龍斷裂，資金鏈斷裂，game over。因此，如果A組隻能輸出16萬，那麼相應的BCDE各組不管比A組高多少額度，都隻能輸出16萬，穩定輸出隻剩下16*4=64萬。100萬額度的信用卡，分為5組理論輸出80萬，就因為最低額度的一組配不平，隻有平均額度的八折，輸出值也同樣打八折變成64萬。多餘的20%額度，被白白浪費瞭。假如在實戰中，最低額度的卡沒有完全輸出，隻輸出瞭80%的話，那麼總輸出值還要再打八折，64*0.8=51.2萬元，輸出率甚至降低到一半。三、分組的輸出前面我曾經用幾篇文章，探討瞭“理想狀態”下，信用卡的輸出問題。所謂的“理想狀態”是指：所有卡的額度相等，不存在配平的問題。那麼輸率隻和最長免息期有關。如果最長免息期56天，那麼最長修整期6天（最長7,8兩個月都有31天），在兩個月內（最長7,8兩個月62天）平均分配的話，最多可以分62/6=10組，保持9組輸出，輸出率90%。為什麼會少瞭一組輸出，是因為任意一天總會有一組處於修整期，不參與輸出。因此輸出率是分組數量減1。如果最長免息期隻有50天，那麼最長修整期12天，最多可以分62/12=5組，保持4組輸出，輸出率80%。假如你分組比較隨意，並未嚴格按照免息期進行分配，隻分瞭3組，那麼你在輸出最低的那一天，隻有2組保持輸出，1組處於修整期，輸出率隻有66.6%。也就是100萬隻有66.6萬輸出，剩餘33.4萬是還進去瞭某一組卡中。分組的輸出率，受分組數量的影響，分組越多輸出率越高。四、免息期的輸出上面我們講瞭，配平是空當接龍的根本，因為配不平會直接導致輸出率降低。同時，分組數量也限制瞭輸出。那麼我們就考慮最大數量的分組，同時相應的配平。但假如配平後的同一組卡中，同時存在50天和56天免息期的，那麼該組卡的“免息期”該如何計算？比如說，X卡6萬免息50天，Y卡4萬免息56天，兩張卡合並為一組額度為10萬。那麼在X卡處於空當期時，該組隻剩下Y卡輸出4萬，也就實際導致本組卡的實用額度降低。因此，如果免息期不同的卡分為同一組，免息期隻能按最短的來計算。市面上，免息期56天的卡是少數派，大多數都是50天。因此，按免息期分組的話，幾乎所有人都隻能按照50天免息期分組；實戰中最多隻能分5組，輸出80%。多餘的6天免息期，被白白浪費瞭。五、配平經過前面的論述，我們知道空當接龍的輸出，有三個方面限制：
- 受限於配平後的最低額度分組；
- 受限於分組數量；
- 受限於同組卡免息期中最短的一張。
其中b是受c限制的，正因為分組中隻能按最短免息期計算，因此分組大多數隻能保持5組。現在問題來瞭，假如按5組分配，平均額度20萬。但最低額度的分組隻有平均額度的60%，隻有12萬，該如何配平？如果隻有60%，那麼整體輸出打六折，100萬分5組的理論輸出80萬，再打六折隻剩下48萬。而此時我們換個思路，假如把分組數量降低呢？比如分為4組，平均額度變為25萬，此時再把12萬的卡向25萬配平。理論輸出雖然降低到75%隻剩下75萬，但由於配平使最低額度是平均額度的90%也就是22.5萬，實際的穩定輸出變成瞭22.5*3=67.5萬，高於上一種配平方式的48萬。相比之下，後一種方式更優。我們在配平的時候該如何判斷呢？先拿參考數據，分組的輸出率隻有5組80%、4組75%、3組66.6%三個（如果隻分2組的話就不需要空當接龍瞭）。如果配平後的最低額度組低於平均額度75%，則降為4組；低於66.6%，則降為3組；如果整體輸出率還低於50%，那就別研究空當接龍瞭。六、賬單日這裡要註意，有一些銀行是無法修改賬單日的。七、空當接龍實戰完全操作手冊
- step1，計算所有卡的總額度（自己的和核的都算進去）；
- step2，按5組平均分配額度；
- step3，計算最低額度占平均額度的百分比，如果小於75%，降低為4組；
- step4，再次配平後，如果最低額度低於平均額度的66.6%，降低為3組；
- step5，準備一份日歷，有7,8兩個月就行；或者畫個excel表格，隻畫這62天；
- step6，將分好組的卡一一對照賬單日修改表，如某組出現不可修改賬單日的卡，則將該組卡直接填入7月份對應的賬單日中；如沒有，則選擇任意一天填入該組卡；
- step7，計算該組卡8月份的最遲還款日，並填寫在日歷中；
- step8，將還款日提前一天的時間，填入另一組卡的賬單日；循環往復，直到所有卡全部填入日歷中。
- step9，對照賬單日，撥打各銀行客服電話，將該組卡的賬單日修改為日歷上的那一天。
- step10，嚴格按照日歷進行。
至此，實戰操作中的空當接龍已經徹底完成。好瞭，今天的分享就到這啦，瞭解學習更多信用卡、貸款知識公眾號：小魚聊知識